2023年8月，湖南公安機關破獲中戰(zhàn)集團集資詐騙案。

犯罪分子在無實體經營收入來源的情況下，虛構“央企”“國企”背景，通過先后推出“紙黃金”預售、網絡貸款、私募基金、珠寶定制預售、投資茶油、銣礦等業(yè)務，承諾高額利息，誘騙社會公眾投資，涉案金額巨大，涉嫌集資詐騙犯罪。

1）詐騙手段多樣：集資詐騙的手段通常包括使用虛假的承諾和廣告吸引投資者、捏造事實或項目、提供不切實際的高回報率誘騙出資、利用社會熱點和新概念作為宣傳噱頭、以及通過非法手段獲取公民信息后“定制”投資項目進行精準詐騙，這些手段往往設計得極具迷惑性。

2）非法占有的目的性：這類經濟犯罪的核心在于犯罪分子主觀上有非法占有集資款的目的，無論他們吹得多么天花亂墜，其實根本不打算按照承諾的條件歸還資金。騙來的錢往往不會用在所謂的項目、投資上，而是用來揮霍、用于其他違法犯罪活動、或是攜款逃匿。

3）虛構債權或股權：犯罪行為人可能表面上會將出資人對金錢的所有權轉移為債權或股權，但這些債權、股權可能并不真實，行為人也幾乎不會去真的考慮如何履行債務或給予回報。

集資詐騙的危害深遠而嚴重，它不僅破壞了金融市場的秩序，損害了金融體系的穩(wěn)定性，還侵犯了廣大投資者的財產權益，導致他們遭受巨大的經濟損失。此外，集資詐騙行為通常會帶來社會信任的缺失，影響社會誠信體系的建設，擾亂了金融市場的穩(wěn)定。

2024年1月，黃山市公安機關破獲了一起冒充金融機構退費類電信詐騙案件。

徽州區(qū)W先生收到消息，稱可以為某機構的投資人進行統(tǒng)一退費。因W先生在該機構進行過投資，故信以為真。根據指引W先生掃描了指定二維碼、添加了QQ號入群，并下載了指定APP，上傳身份證、手機號等個人信息注冊賬號。而后按照“網站”客服人員的要求，多次繳納所謂的“激活金”，共計損失5萬余元。

1）多樣化的詐騙手段：

• 詐騙者利用網絡刷單、虛假投資、假冒執(zhí)法、虛假中獎、假冒退費等多種手段進行詐騙。

• 通過建立虛假的投資平臺、貸款APP或電商網站，誘使受害人進行投資或貸款，進而騙取資金。

2）心理操控與信任建立：

• 詐騙者通過建立信任關系，如冒充親友、領導或權威機構，利用人們的信任心理進行操控。

• 通過社交工程手段，如關心問候、提供幫助等，讓受害人放松警惕。

3）技術手段的運用：

• 使用改號軟件、偽基站等技術手段，使來電顯示為官方或權威機構的電話號碼，增加可信度。

• 利用木馬病毒、釣魚網站等技術，竊取受害人的銀行賬戶信息和密碼。

4）隱蔽性強，跨區(qū)域性：

• 詐騙活動通常具有跨境、跨區(qū)域特點，犯罪分子可能在不同地區(qū)甚至國家進行操作，增加了打擊難度。

• 通過匿名網絡、VPN等手段隱藏真實身份，使得追蹤和定位變得復雜。

5）更新?lián)Q代快，手法多變：

• 電信詐騙手段更新迅速，詐騙者不斷學習新的技術和市場趨勢，設計新的詐騙劇本。

• 詐騙手法多樣化，從簡單的電話詐騙到復雜的網絡詐騙，不斷變化以逃避打擊。

電信詐騙的危害廣泛而深遠，它不僅給個人帶來經濟損失，還可能導致受害者心理受創(chuàng)，信任感喪失。此外，電信詐騙破壞了社會誠信體系，增加了社會治理成本，對社會秩序和公共安全構成威脅。它還可能影響社會穩(wěn)定，同時對金融市場的健康發(fā)展和電信行業(yè)的信譽造成負面影響。由于其跨區(qū)域、跨國界的特點，電信詐騙還對國際執(zhí)法合作提出了挑戰(zhàn)，增加了打擊犯罪的難度。

2023年7月，北京公安機關破獲翁某等人非法經營證券期貨案。

犯罪分子在不具備證券投資咨詢資質的情況下，通過銷售團隊開展電話薦股業(yè)務，以免費推薦股票為噱頭推銷高價會員服務，涉案金額達6800余萬元。

1）未經批準擅自經營：非法證券期貨活動通常未經證券監(jiān)督管理部門或國務院授權的部門批準，擅自開展證券發(fā)行和經營證券期貨業(yè)務。

2）虛假宣傳：通過互聯(lián)網平臺如直播室、聊天室以及社交工具，以“專家”“老師”等名義進行虛假宣傳，誘導投資者加入非法投資群體或下載非法交易App。

3）用高額回報誘導：利用投資者對高收益的渴望，以高額回報為誘餌，非法代客操盤或推薦股票、基金、期貨，吸引投資者參與投資，或是用報名授課、薦股服務等形式收取會費。

4）冒充合法機構：使用與知名證券公司、基金公司等市場專業(yè)機構近似或相同的名稱，或假借與這些機構的合作關系，甚至直接假冒合法機構名義，以增加非法活動的可信度。

5）隱蔽性強的非法經營：犯罪分子通過創(chuàng)建虛假的交易平臺、模擬交易數(shù)據，以及控制交易結果和資金流向，進行非法斂財，同時利用網絡的跨地域性和非接觸式特點，增加查處難度，具有一定得隱蔽性。

非法證券期貨活動具有高度的欺騙性和快速蔓延的特點，不僅會給投資者帶來經濟損失，同時也嚴重擾亂了金融市場秩序，破壞了資本市場的信用體系，對金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和健康發(fā)展產生負面影響。

既然這些經濟犯罪活動形式多樣，對個人和社會危害不小，我們要如何進行防范呢？

小諾覺得，可以從以下五個方面入手：

第一、提高法律和風險意識：了解經濟犯罪的常見手段，增強識別和防范能力，避免因缺乏法律知識而陷入犯罪陷阱。

第二、審慎決策：在進行財務決策前，進行充分的市場調研和風險評估，對投資項目、合作伙伴或金融產品的合法性、信譽和業(yè)績進行仔細核查。

第三、警惕高收益誘惑：不被不切實際的高額收益承諾所誘惑，保持理性，認識到高收益往往伴隨高風險。

第四、保護個人信息：注意個人信息的保密，不隨意透露個人財務信息，以防止身份盜用和其他類型的詐騙。

第五、尋求專業(yè)意見：在進行大額交易或簽訂重要合同前，咨詢律師、會計師或理財顧問等專業(yè)人士，確保交易的合法性和安全性。

通過提高法律意識和風險意識，審慎進行財務決策，警惕不合理的高收益承諾，嚴格保護個人信息安全，以及在關鍵時刻尋求專業(yè)意見，個人和企業(yè)能更有效地防范經濟犯罪。這些措施不僅有助于保護個人財產不受侵害，也維護了金融市場的秩序和穩(wěn)定，促進了社會經濟的健康發(fā)展?？傊?，增強自我保護能力，積極構建防范機制，是抵御經濟犯罪、保障個人及社會經濟安全的重要途徑。